Можно ли взять машину в. Три способа купить машину: выбираем самый выгодный. Не стоит расстраиваться

Автомобиль сейчас есть практически в каждой семье. При этом часто можно встретить водителей, управляющих транспортным средством, находящимся в собственности родственника, друга или вообще постороннего человека. Встречаются и такие случаи, когда владелец машины не имеет водительских прав, но при этом позволяет управлять своим автомобилем лицу, владеющему соответствующим документом посредством доверенности. Некоторым автомобиль мог достаться по наследству, но чаще такие люди специально покупают машину для того, что бы кто-то из членов семьи мог периодически быть для них личным водителем, ведь управлять автомобилем, дано далеко не каждому. При этом купить машину может любой человек, даже не имеющий прав - дилерам абсолютно все равно, кому продавать авто за наличные. А вот ? Этим вопросом задаются многие жители нашей страны, не обладающие водительским удостоверением, и имеют на это несколько весомых причин:

сделать подарок близким - это, пожалуй, первая и самая распространенная причина, ведь подарить любимому человеку автомобиль, о котором он так долго мечтал - наверное, самый лучший и дорогой подарок (особенно распространены такие презенты на свадебных торжествах);
приобретение авто для себя незадолго до получения прав - тоже достаточно распространенное явление;
для получения дополнительного дохода - собственник машины, не имеющий прав, может сдавать ее в аренду и получать хорошую прибыль ;
приобретение машины для близкого родственника, который в силу каких-либо обстоятельств не имеет возможности оформить автокредит на себя (плохая кредитная история, нет официального места работы или стабильного дохода и многое другое).

Это могут быть далеко не все причины, ведь у каждого они индивидуальны. Но вернемся непосредственно к автокредитам, а точнее автокредитованию граждан, не имеющих водительских прав.

Может ли стать отсутствие водительского удостоверения преградой при получении автокредита?

Раньше, получить автокредит без прав было практически невозможно.

Сейчас достаточно много банков выдают автокредиты гражданам, не имеющим документа, удостоверяющего право управлять транспортным средством.

Но у такого кредитования существует множество тонкостей и нюансов, на которые обязательно стоит обращать внимание. Некоторые банки кредитуют таких заемщиков на отдельных более жестких условиях. Для других финансовых учреждений права и вовсе не являются обязательным документом при оформлении автокредита, и займы выдаются на стандартных условиях. Но и здесь могут быть подводные камни. Рассмотрим основные возможные нюансы получения автокредита без водительских прав.

1. Размер переплаты

В поисках программы автокредитования без прав вождения часто можно встретить предложения с высокой процентной ставкой. Это объясняется тем, что банки слишком рискуют, выдавая кредит на машину человеку, который не будет ей управлять. Ведь кредитуемый автомобиль зачастую выступает в качестве обеспечения займа, поэтому покупатель-заемщик обязуется его сохранять в ликвидном состоянии до полного погашения долга. А если заемщик не будит ездить на купленном в кредит автомобиле, то у банка остается меньше гарантий сохранности машины. Финансовые учреждения всегда закладывают все свои риски в процентную ставку по кредиту, следовательно, чем больше риск, тем выше ставка и переплата соответственно будет внушительной.

Если вы нашли банк, который готов выдать автокредит без водительских прав под приемлемую процентную ставку, будьте готовы к дополнительным затратам и более жестким условиям.

В первую очередь это:

срок кредитования - он может быть ограничен до минимального (2-3 года);
сумма первоначального взноса может начинаться от 40% стоимости автомобиля;
дополнительные комиссии (за рассмотрение, одобрение заявки, открытие и обслуживание счета, частичное или полное досрочное погашение) могут взиматься некоторыми банками как единовременно, так и ежемесячно;
большой пакет документов, включающий справку о доходах, которые должны быть достаточно высокими (банк в первую очередь обращает внимание на платежеспособность потенциальных заемщиков), копию трудовой и прочее;
возможно, обязательным требованием банка может стать наличие не менее платежеспособного поручителя, который сможет представить тот же пакет документов, что и заемщик.

Важно: оформляя подобный кредит, так же следует помнить об эффективной процентной ставке и прочих условиях, прописанных в договоре мелким шрифтом. Чтобы избежать проблем, нужно внимательно изучить все пункты договора перед его подписанием.

2. Страховка

Для того чтобы взять кредит на покупку авто , не имея при этом водительских прав, в большинстве случаев обязательным условием является оформление страховки КАСКО. Данный страховой полис должен быть куплен заемщиком на весь период кредитования, при этом иногда стоимость КАСКО не входит в тело кредита и вам придется приобретать его за собственные средства. Кроме КАСКО обязательно необходимо оформить и полис ОСАГО. В него вы сразу сможете вписать данные водителя, который в дальнейшем будет управлять кредитным автомобилем. Но на этом оформление страховок не заканчивается. Возможно, от вас потребуют заключить договор страхования жизни и дееспособности. В данном случае все тоже будет завесить от условий банка: возможно стоимость страховок войдет в сумму кредита, но может быть и иначе.

В итоге основные дополнительные затраты уйдут на покупку страховок. КАСКО обходится особенно дорого, и если некоторые банки сейчас выдают автокредиты и без данного страхового полиса, то при оформлении займа без прав он может быть, либо обязательным, либо по желанию заемщика.

При отказе от КАСКО процентная ставка будет значительно выше.

Какие банки выдают автокредиты без прав?

В настоящее время достаточно большое количество финансовых учреждений выдают автокредиты гражданам, не имеющим водительского удостоверения. Если говорить точнее, условиями многих программ автокредитования не предусмотрено обязательное предоставление водительских прав в пакете документов. Из этого следует, что на вопрос «можно ли взять автокредит без прав » есть однозначный ответ - да. Даже если у вас есть водительское удостоверение, но условиями программы кредитования не предусмотрено его обязательное предоставление, вы можете оформить заем, не предъявляя данный документ. Поскольку банков, выдающих кредиты на покупку авто без прав много, рассмотрим несколько самых популярных.

1. Русфинансбанк

Данное финансовое учреждение предоставляет кредиты на покупку легковых машин как зарубежного, так и отечественного производства. В линейке автокредитования есть 4 программы, различающиеся сроками, ставками и прочими условиями выдачи. Ставки здесь напрямую зависят от суммы авансового платежа: чем он больше, тем ниже ставка. Требования к заемщикам и документы идентичны для всех 4 программ автокредитования. От заемщика требуется:

российское гражданство;
постоянная прописка в регионе присутствия филиала банка;
постоянное проживание в регионе присутствия филиала банка;
заемщик не может быть младше 23 лет и на момент полного погашения автокредита ему должно исполниться не более 65 лет;
официальное трудоустройство в России с непрерывным стажем от 4 месяцев при оформлении новой машины, от 6 месяцев при покупке автомобиля на вторичном рынке;
минимум 2 контактных номера телефонов для связи и проверки информации.

При оформлении займа на сумму до 800 000 рублей кредит выдается по двум документам: обязательным является паспорт, вторым - один документ из списка в который входят:

страховое пенсионное свидетельство;
загранпаспорт;
военный билет;
права;

Если сумма кредита превышает 800 000 рублей, кроме двух документов потребуется справка о доходах.

Как видно, водительское удостоверение здесь не является основным документом при оформлении кредита, поэтому заем можно получить и без него.

2. ЮниКредит Банк

Данное финансовое учреждение предлагает кредит на покупку авто, сумма которого может составлять до 6,5 млн. рублей на срок до 7 лет. Обязательный процент минимального авансового платежа составляет 10% стоимости авто. Для получения кредита без прав по двум документам (паспорт и любой второй документ, подтверждающий личность на выбор из списка банка) действуют определенные условия:

первоначальный взнос не менее 15% стоимости машины;
сумма займа не должна превышать 900 000 рублей;
оформление страхового полиса «Мультидрайв» (позволяет допускать к управлению кредитным авто неограниченное количество лиц).

Стоит отметить, что данные условия кредитования действуют только при покупке новой машины.

3. Плюс Банк

Плюс Банк предлагает оформить без наличия водительского удостоверения любой автокредит из его линейки на первоначальных условиях. Здесь отсутствие водительского удостоверения не влияет на размер процентной ставки, срок кредитования и сумму авансового платежа. Оформление кредита на авто без прав не предполагает включения дополнительных комиссий и не ужесточает требований к заемщикам. Здесь, как и в первых двух банках, вторым обязательным документом может быть любой из списка финансового учреждения на выбор заемщика.

Подводя итог, хочется сказать что при желании можно найти много и других выгодных предложений банков, кредитующих покупку авто без наличия водительского удостоверения. Сложностей не должно возникнуть и в ГИБДД. При постановке на учет владельцем машины будет являться заемщик, а в страховку будет вписан человек, имеющий права и в дальнейшем управляющий транспортным средством. Если автомобиль оформляется в кредит для подарка, то он переходит в собственность водителю только после полного погашения автокредита.

Сами способы покупки нового автомобиля ничего нового в себе не таят. Первый - оплачиваем автомобиль сразу. В кассу автосалона вносится вся сумма. Второй - автомобиль покупается в кредит. При этом не важно, не хватает вам 50 тыс. или 1 млн рублей. Все равно вы берете недостающие деньги в кредит у финансовой организации, например в банке. Третий - приобретение автомобиля в лизинг. Раньше только юридические лица могли воспользоваться этой формой приобретения машины. Сейчас эта услуга доступна и простым гражданам. Варианты вернуть новый автомобиль описаны .

Покупка за наличный расчет

Вы решили купить автомобиль. Для этого как минимум необходимо иметь определенную сумму денег. Ее можно накопить, получить премию или наследство, в конечном итоге занять у родственников и знакомых. Посчитали свои финансовые возможности, выбрали автомобиль, пошли в автосалон и купили. Самый простой и быстрый вариант. Но все же минусы есть. Копить на автомобиль надо долго, а ездить хочется уже сейчас. Кроме этого, инфляция и плавающий курс рубля постоянно увеличивают стоимость машины. Рост от 10 до 20% за год - нормальное явление, а в кризис цены могут вырасти и на 30–50%. Еще один минус - бесчестные дилеры, которые продают машины без документов. Таких было много во времена прошлого кризиса 2008–2009 годов, такие появляются и сегодня. Покупатели, оплатив полную стоимость машины, не могут забрать ее у дилера, а те, кому удалось увезти ее со стоянки, любуются новым автомобилем в гараже. Ездить на такой машине нельзя, без документов ее не поставят на учет и не выдадут регистрационные номера. Тяжба с дилерами может продолжаться не один месяц, а новый автомобиль стоит на приколе.

Покупка в кредит

Автомобиль очень хочется купить, но денег на его покупку нет. Решение вопроса - взять кредит в банке. Кредиты бывают целевыми (в нашем случае - на покупку машины) и потребительскими (без ограничения вида товара). Они различаются процентной ставкой. Целевой кредит более выгоден, его процентная ставка для потребителя может доходить до 0%. Но все равно банк получит свой процент, пусть не с вас, а с дилера или импортера. На этом можно сэкономить, если досрочно в течение одного-двух месяцев погасить кредит. Все было бы хорошо, но у целевого кредита есть большой минус.

Надо оформлять страховку каско , а в редких случаях - даже страховать свою жизнь. Опытным водителям старше 25 лет, со стажем вождения свыше 10 лет волноваться не стоит, страховка по сегодняшним меркам дешевая, от 30 тыс. до 100 тыс. руб. в зависимости от выбранной машины. Молодым водителям не старше 23 лет и со стажем до 3 лет не повезло, у них максимальная страховая премия, по некоторым компаниям она может доходить до 250–300 тыс. руб. Почти столько же придется отдать, если взять кредит в 1 млн руб. на 3 года под 21,5% годовых. Таким водителям лучше использовать потребительский кредит, хоть он и дороже, но сэкономите на страховке. Для некредитных автомобилей более выгодные условия, тем более можно рассмотреть вариант с франшизой от 80%. Восстанавливать автомобиль в случае аварии вам придется за свой счет, а вот угон, пожар и полное уничтожение машины оплатит страховая компания. С экономической точки зрения выгодный вариант, если, конечно, вы не попадаете в аварию каждый месяц. В этом случае, пожалуй, лучше пользоваться такси.

Рассчитаем, во сколько нам обойдется, скажем, покупка Mitsubishi Outlander 2.0 CVT 4WD в комплектации Intense. Сейчас автомобиль со скидкой стоит 1 304 990 руб. В эту сумму включена окраска цветом металлик (15 тыс. руб.). Предположим, у покупателя при этом имеется автомобиль Nissan X-trail 2.0 CVT 2008 года выпуска с пробегом 90 тыс. км. Сдаем его по программе trade-in, за что получаем скидку на приобретаемое авто в размере 40 тыс. руб. На автомобильных интернет-площадках сейчас подержанный X-Trail оценивают от 599 тыс. руб. Зная, что дилеры занижают стоимость приобретаемых ими автомобилей, исходим из того, что на руки мы получим 600 тыс. руб. Из них на покупку нового автомобиля в качестве первоначального взноса потратим 500 тыс. руб. Далее получаем следующие расчеты:

Как видно, сегодня автомобиль выгодно покупать, беря простой потребительский кредит. Из страховок можно оформить только ОСАГО (без него управлять автомобилем вы не сможете). Но если боитесь, что новый автомобиль угонят, можно заключить договор облегченного каско - в своем расчете мы использовали именно такое льготное предложение. В этом случае страхуются лишь риски угона и полного уничтожения автомобиля в ДТП, при стихийном бедствии или поджоге. Такая страховка заметно дешевле. При целевом кредите обязательно наличие полного каско, а в некоторых случаях еще жизнь и здоровье заемщика, что делает его невыгодным. Только опытный водитель в возрасте от 45 лет со стажем больше 25 лет может рассматривать особые кредитные предложения от дилеров и то лишь при уплате не более 5% годовых в течение трех лет. А как мы видим на примере Mitsubishi, заманивают нас процентной ставкой 5,9% годовых (на деле - 12,9%).

Лизинг для частных лиц

Новая, незнакомая схема приобретения автомобиля. Мы слышали о лизинге для юридических, теперь для активизации продаж сделали подобную программу и для физических лиц . Что такое лизинг? Если в двух словах, то автомобиль принадлежит лизинговой компании, она передает его в эксплуатацию частному лицу, то есть вам, а вы за это платите ей деньги. По истечении определенного срока, который прописан в договоре, вы можете сдать автомобиль компании или выкупить его по фиксированной цене. Эту цену определяют изначально при заключении договора. Поездил, понравился автомобиль - покупаешь, не понравился - берешь другой.

Но и тут дьявол кроется в деталях. Сколько же будет стоит владение автомобилем? И кому выгоден такой вариант? Мы попросили компанию, предоставляющую услуги такого лизинга, рассчитать стоимость владения автомобилем. Взяли все тот же Mitsubishi Outlander 2.0 CVT 4WD Intense, но уже на 8% дешевле - 1 186 708 руб. за автомобиль в белом цвете и с корпоративной скидкой лизингодателю. Она может достигать 15% в зависимости от марки и модели. Кроме этого, единовременная скидка по уплате авансового платежа в размере до 10% от цены приобретения авто, но не более 500 тыс. на один автомобиль. Наша скидка составила 118 679 руб. Совсем неплохо, скидки мы любим! Остаточная стоимость после трех лет эксплуатации, за которую сможем выкупить автомобиль, составляет 806 244 руб. Судя по сайтам, на которых размещаются предложения по продаже машин, это очень хорошая цена для покупки. Тоже запишем в плюс.

Теперь о расходах. При заключении договора необходимо будет внести залоговый платеж в размере 10% стоимости машины, или 118 679 руб. Если все условия договора будут соблюдены, залог этот впоследствии возвращается. А что у нас с ежемесячными платежами? Это зависит от нескольких факторов: будем ли вносить первоначальный платеж, учитываем ли расходы на страховку и срок договора. Чтобы можно было сравнивать наши три варианта, сохраним первоначальные условия: договор на три года с первоначальным платежом в размере 500 тыс. руб. и с учетом всех затрат на страховку машины. Страхователь - мужчина в возрасте 45 лет и с водительским стажем 25 лет. Если вы моложе или ваш стаж вождения меньше, сумма ежемесячных выплат значительно увеличится.

В сухом остатке

На первом месте оказалась оплата всей суммы за автомобиль сразу. Оно и понятно: вы не берете взаймы под проценты, отдавать ничего не надо. Главное - найти необходимую сумму.

На втором месте - покупка автомобиля с использованием потребительского кредита. И это несмотря на непомерные процентные ставки! Все дело в отсутствии обязательной страховки каско. Сейчас она запредельна, но при желании можно все равно застраховать свой автомобиль на льготных условиях, при этом заплатить в несколько раз меньше.

Третье и четвертое места разделили между собой целевой кредит и лизинг. Конечная сумма, которую заплатит потребитель за автомобиль, у этих двух способов приобретения почти одинакова. И в первом, и во втором случае придется платить не только процент по кредиту, но еще и оформлять полное каско. Но у лизинга все же есть ряд преимуществ по сравнению с обычным кредитом. Для приобретения автомобиля надо иметь лишь 10% его стоимости (размер депозита), которые в конце срока пользования лизингом вам вернут. Процесс рассмотрения заявки более лоялен в отличие от банков, где процент отказов сейчас более 60% . Кроме того, лизингом может воспользоваться и иностранный гражданин, потребительский или целевой кредит для которого недоступен. Наконец, в первый год эксплуатации вам делают различные подарки, как то пакет дополнительного пробега, услуга «Трезвый водитель» и розыск принудительно эвакуированного автомобиля и доставка к месту хранения. Но есть и ограничения - машина должна эксплуатироваться только в домашнем регионе. Он определяется при заключении контракта, на отдых за границу или в соседнюю Беларусь уже не съездишь - в автомобиле установлена система контроля. Ограничен и пробег за год, от 15 или 30 тыс. км.

Аренда машин по-прежнему остается для многих путешественников не самой исследованной темой. Что лучше брать - «автомат» или «механику»? Где изучать цены? Какую выбрать страховку? Почему не все банковские карты подходят? И, наконец, можно ли взять машину напрокат в одной стране, а отдать в другой? Разбираемся со всеми нюансами вместе с беларусским представительством международной компании Sixt , которая занимается прокатом машин в Европе с 1912 года.

Скоро лечу в Европу и хочу взять машину напрокат, но раньше никогда этого не делал. Где мне вообще лучше посмотреть цены на автомобили?

Начнем с главного: арендовать машину проще и дешевле, чем кажется. Порой взятое напрокат авто позволяет неплохо сэкономить на всех переездах и, разумеется, поможет тебе успеть увидеть гораздо больше местных красот.

Второй важный момент - чем на большее количество дней ты берешь авто, тем дешевле тебе обходится аренда в сутки. Цены можно посмотреть на сайтах компаний, занимающихся прокатом машин или на сервисах-агрегаторах (о них мы еще поговорим ниже).

Позвони в местное представительство прокатной компании - там тебе и об акциях расскажут, и о скидочных картах, и о многих других «плюшках», которые сам не нагуглишь. Например, в Sixt можно бесплатно оформить карту лояльности, которая дает скидку, возможность получить апгрейд авто на класс выше и т.д.

Важно сразу понимать: для того, чтобы взять машину напрокат, одной суммы аренды недостаточно. Для каждого класса автомобиля предусмотрен депозит - несколько сотен долларов или евро будут «заморожены»: они останутся на твоем счету, но на период аренды воспользоваться ими ты не сможешь. Поэтому рассчитывай, что заплатишь ты, например, € 100, а на счету при этом должно быть € 500.

Наверное, есть некие базовые советы, которые помогут сэкономить на аренде авто. Подскажете?

Самая простая экономия - не удорожать свою аренду. Хочешь ехать с местным навигатором или серфить по дороге в интернете - доплати. А можешь за копейки купить местную симку, закачать оффлайн-карты и не париться.

Если ты уверенный водитель и паркуешься с закрытыми глазами, можешь попробовать сэкономить на страховке. Например, беларусский Sixt включает базовую страховку в стоимость аренды, поэтому насчет крупных проблем на дороге можешь не париться.

Обрати также внимание на то, что некоторые прокатчики берут дополнительный сбор, если водителю меньше 25 лет или старше 70 лет (подсказка: если едешь с компанией, сади за руль более опытного драйвера).

Слушайте, машины с автоматической коробкой передач везде намного дороже, чем с механической. Что это за дискриминация?

Никакого коварства тут нет. Цена на аренду формируется, исходя из себестоимости автомобиля. Поэтому такой вопрос нужно задавать не прокатным компаниям, а автодилерам: машины с автоматической коробкой изначально стоят дороже, чем с механической. Поэтому, если хочешь сэкономить, осваивай «механику»!

Лайфхак: если берешь автомобиль в офисе компании, спроси, какие авто доступны в забронированном классе. Порой попадаются интересные комплектации - с противотуманными фарами, подогревом руля или, например, на дизеле или бензине (ура, сэкономишь еще и на топливе!).

Кстати, а есть какая-то информация, в каких странах аренда будет дороже всего, а где - дешевле?

Кроме стоимости самого авто, цены зависят и от сезона. Чем чаще арендуют, тем быстрее машина окупается и, следовательно, дешевле она становится. Поэтому самый низкий прайс в Европе и США, где арендовать машину - все равно, что почистить зубы, а также в курортных городах.

Время от времени на трэвел-сайтах публикуются рейтинги самых дорогих стран или городов для аренды машин в Европе. Например, в 2015-м году была новость о том, что дороже всего арендовать машину на Азорских островах (Португалия), в Бергене (Норвегия) и в Рейкьявике (Исландия).

А как быть со страховкой? Что страховать обязательно, а что нет?

Чтобы знать, что делать со страховкой, постарайся подумать наперед и трезво оценить свои водительские скилы. Собрался колесить по лесам и пущам? Скорее всего, ничего серьезнее мелких царапин или прокола шины с тобой не случится. Можешь купить страховку специально от этих повреждений (Glass & Tire Coverage). А если ты не умеешь парковаться, обладаешь плохой кармой или опасаешься встретить дурака на дороге, то стоит подумать о полном покрытии ущерба - в этом случае, даже если ты потерял в пути все четыре колеса, за ущерб платить не придется.

Так, я слышал, что не со всеми банковскими карточками можно арендовать машину. В чем тут может быть подвох?

Хорошо, что ты сразу уловил: арендовать автомобиль без банковской карточки в принципе невозможно, т.к. депозит является обязательным условием аренды. После специальной операции некоторая сумма денег на карточке будет заморожена (обычно банк снимает блокировку в течение одного месяца - это зависит исключительно от резвости работы местных банкиров). С самыми простенькими картами типа MasterCard Maestro или Visa Electron провести такую операцию невозможно. Тебе нужна хотя бы Visa Classic, MasterCard Standard и выше. Обычно такие карточки изготавливаются в течение пары дней, а обслуживание их обходится недорого.

Лайфхак: держатели карт класса Gold, Platinum и аналогичных могут бесплатно забронировать автомобиль через консьерж-службу и иногда получать другие приятные бонусы.

Совсем уже конкретный вопрос: бронировать дешевле в аэропорту или в городе?

Это еще один вопрос, который следует задавать сотрудникам прокатной компании. Сама по себе стоимость аренды везде одинаковая (что в городе, что за городом), однако в некоторых случаях - в аэропорту, в отеле, на ЖД-вокзале или где-то еще - цена может увеличиваться из-за дополнительных расходов, которые несет прокатная компания (например, ставка аренды в аэропорту может быть в разы выше, чем в городе; плата за парковку на вокзале; платный въезд на территорию аэропорта и т.д.).

Пользоваться лучше сайтами-агрегаторами вроде Rentalcars.com или непосредственно сайтами самих компаний?

Самые манящие цены действительно чаще встречаются на сайтах-агрегаторах. Самый известный из них - сервис Rentalcars.com (эдакий Booking.com в мире аренды авто). Большой плюс агрегаторов в том, что у них можно сравнить предложения на авто в конкретном городе от разных прокатных компаний. Но не проколись на страховках: у таких сайтов она дешевая, как хлеб, и в 90% случаев толком не работает. Например, в Беларуси нет ни одного официального представителя сайтов-подборщиков, поэтому в случае форс-мажора разбирательство переходит в переписку, которая затягивается на многие месяцы. А это значит, все это время твой депозит остается заморожен.

Другой популярный прикол, с которым иногда сталкиваются путешественники, арендующие авто через агрегаторы, случается, когда ты приезжаешь на место, а заказанной тобой машины нет в наличии. Да, тебе, скорее всего, предложат замену, но не факт, что авто будет соответствовать твоим ожиданиям.

Короче говоря, агрегаторы порой предлагают более дешевые варианты, но и различные косяки с ними возникают чаще. Поэтому практический опыт подсказывает, что лучше действовать напрямую, работая с компанией-прокатчиком. Например, через беларусское представительство Sixt ты можешь арендовать машину в любой точке Европы, выяснить все непонятные тебе моменты на родном языке и оплатить услугу в родной же валюте.

Тьфу-тьфу, конечно, но на всякий случай хочу уточнить. А если вдруг я попаду в ДТП на арендованной машине? Что и в какой последовательности мне тогда делать?

То же, что и всегда в подобных случаях: вызывать местное ГАИ. Как правило, перед выдачей авто тебе сразу сообщают телефон горячей линии - его еще можно найти в договоре или краткой инструкции к автомобилю.

Если ты купил(-а) полную страховку - можешь быть спокойным за свои сбережения. Скорее всего, через пару часов после ДТП тебе подгонят подменный автомобиль - и ты забудешь все как страшный сон.

Иметь машину без наличия водительских прав – вполне законное явление. Автосалоны могут с легкостью продать авто за наличные человеку, который не умеет водить или вообще покупает машину не для себя. Чуть сложнее дело обстоит, если покупатель хочет взять автомобиль в кредит, но не имеет водительских прав. Здесь у банка сразу возникает вопрос: на какие цели берется кредит, какова вероятность, что это мошенник, и зачем человеку авто, если нет водительских прав. Ситуаций может много разных: кто-то сдает на права и покупает машину до их получения, кто-то хочет сделать подарок близким или просто сдавать машину в аренду и зарабатывать на этом. Раньше банки очень скептически относились к клиентам без водительского удостоверение, но сейчас легко можно оформить автокредит на человека без прав.

Автокредит без водительских документов.

Чаще всего автокредит оформляется по двум документам: паспорту и второму на выбор (СНИЛС, ИНН, права). Иногда банк может запросить документы о доходах или копию трудовой книжки, если сумма большая. Некоторые кредиторы требуют, чтобы у заемщика обязательно были права на управление ТС, а где-то это необязательно. Как показала практика, не все потенциальные заемщики имеют права, а купленный в кредит автомобиль будет использоваться не ими.

Кредитору может показаться подозрительным, что человек, который не умеет водить, собирается покупать автомобиль, поэтому требования к такому заемщику будут более строгими: предоставление справки о доходах, наличие первоначального взноса, более высокий процент. Причины покупки машины в кредит без прав:

Покупка совершается супругами, например, жена покупает машину мужу, который будет ее возить, поэтому ей и не нужны права. Или же у одного из супругов уже может быть кредит, поэтому в автокредите ему отказали.
Автомобиль покупается в подарок близким. По статистике автомобиль был признан самым желанным подарком. Например, мама может купить машину своему сыну, хотя сама не умеет водить.
Автомобиль приобретается для сдачи в аренду. Заемщик намерен сдавать автомобиль в аренду, зарабатывать на этом и платить кредит за счет доходов.
Покупка авто за некоторое время до получения водительских прав. Заемщик может учиться на права и в период обучения присмотреть и купить себе автомобиль.

Таким образом, причин для оформления автокредита на человека без прав может быть много, и они все могут быть законными и обоснованными. Для увеличения торгового оборота и привлечения новых клиентов банки сейчас более лояльно относятся к заемщикам без прав.

Документы для оформления автокредита.

Список документов будет зависеть от того, какую сумму хочет взять клиент. У каждой кредитной организации есть свои ограничения. Например, на сумму до 500 т.р. достаточно только паспорта и второго документа на выбор. А вот на большую сумму придется предоставить документы о доходах, справки с места работы или трудовую книжку.

Основной критерий одобрения автокредита – это достаточный уровень дохода. Исходя из этого будет формироваться процент и переплата. На процент также имеют влияние размер первого взноса и срок кредита.

Рассмотрим перечень документов на автокредит от Плюс Банка:

Если кредит до 1,5 млн.рубл., то нужно предоставить, помимо паспорта с постоянной пропиской на выбор:

Заграничный паспорт.
Водительское удостоверение.
Военный билет
Паспорт гражданина, имеющего водительские права.

На сумму от 1,5 млн.рубл.:

Документы о доходах (справки по установленной банком форме, 2НДФЛ, выписки с налоговой об уплаченных налогах (для ИП)).
Документы с места работы: справки, трудовой договор, трудовая книжка.

Плюс Банк выдает автокредиты без первого взноса, на покупку новых и б\у машин. Полис КАСКО можно оформлять по желанию. Кредит можно погасить досрочно на любом этапе.

Зачем нужны водительские права при оформлении автокредита?

Они нужны для предоставления в качестве второго документа при подаче заявки, а также для оформления полисов КАСКО и ОСАГО и постановки машины на учет. Наличие прав свидетельствует, что клиент приобретает автомобиль для собственного использования (минимизируется риск мошенничества), не является психически больным (при оформлении прав проводится мед.проверка будущих водителей). Чаще всего автомобиль идет в залог банка до тех пор, пока кредит не будет погашен. В требованиях к залоговому имуществу можно встретить условия, что кроме клиента никто не имеет права им пользоваться, дабы не повредить. В случае с автокредитом в залог уходит ПТС, а автомобиль передается владельцу.

В отсутствии водительских прав обязательным требованием является оформление полиса КАСКО с максимальным пакетом опций. В него вписываются данные человека, который будет управлять автомобилем во время выплаты кредита.

После одобрения и оформления кредита машину нужно ставить на учет. Для этого можно сделать доверенность на указанного в страховке человека.

Как оформить автокредит без прав?

Найти банк, в котором наличие водительского удостоверения не является обязательным.
Изучить условия предоставления автокредита.
Подать заявку
Подождать ответа (решение обычно принимается в течение дня).
Подписать кредитный договор
Оплатить страховку и вписать в нее будущего водителя авто.
Оформить договор о передаче ПТС в залог до погашения автокредита. ПТС будет храниться в сейфе банка. После полного погашения документ передается хозяину авто.
После оформления всех документов новый автомобиль можно забрать из салона и начать им пользоваться.

Таким образом, можно оформить автокредит на человека без прав. Для этого достаточно найти банк с подходящими условиями.

Мобильность, комфортное и быстрое передвижение по городу, свобода поездок: плюсы наличия автомобиля очевидны каждому.

Немногие готовы расплатиться за новое авто сразу, несколько миллионов или сотен тысяч рублей для большинства россиян – крупная сумма. В этом случае люди обычно обращаются в банки.

Стоит ли брать машину в кредит? Какими проблемами это может обернуться для автовладельца? Как взять заем с минимальным риском для себя?

При покупке автомобиля надо помнить, что выгодных покупателю кредитов не бывает и что выгоднее всего – полная оплата при приобретении.

Если Вы решили взять машину в кредит, но не знаете, как выгодно это сделать, учитывайте ряд полезных советов:

Сколько реально стоит автокредит, сайт банка Вам не ответит: для этого нужно подготовить пакет документов и обратиться лично.

Консультант рассчитает стоимость с учетом той ставки, которая Вам может быть предложена по уровню доходов, с учетом суммы, срока, марки и состояния автомобиля.

Только тогда Вы узнаете, на каких условиях сможете взять автокредит, и сколько придется переплатить за машину.

Возьмем для примера программы автокредитования банка ВТБ24, их много — «Драйвер», Госпрограмма субсидирования автокредитов, «Свобода выбора», «АвтоПривилегия», «Автокредит с остаточным платежом».

Размеры процентной ставки различаются в каждой программе (от 5,5 до 11,9%), как и сумма первоначального взноса (от 0 до 20% и выше), и сумма кредита (от 1 до 7 миллионов).

Программы, конечно, разные, у каждой свои требования и особенности, а банк указывает свои критерии с формулировкой «От» такой-то суммы или срока, которую достаточно сложно получить в реальности.

Но при этом минимальная ставка на потребительский кредит ощутимо выше минимальной по любому из автокредитов и составляет от 15%. Это один из банков с жесткими требованиями по пакету документов и подтверждению доходов.

Посмотрим на другой банк, допустим, Райффайзенбанк. Еще пару лет назад у него было обширное предложение по автокредитованию с возможностью покупки: иномарки, отечественного авто, нового или подержанного, у неофициального дилера, с обратным выкупом, с рефинансированием.

Ставки опускались до 5% по автокредиту, при сохранении 12,9% на самый выгодный потребительский. Привлекательно! Но сейчас банк свернул все автокредиты – на официальном сайте все страницы на эту тему удалены.

Остается предполагать, что рисков для банка в таких условиях оказалось больше, чем потенциальной выгоды.

Банк с «мягкими» требованиями предложит ставку выше, чем банк со строгими требованиями по документам и подтверждению доходов.

Например, Восточный Банк предлагает автокредит в день обращения, с суммой до 1 млн, без КАСКО, для авто с пробегом, с минимальным пакетом документов. Смотрим на ставку: 19%!

Отвечая на вопрос, стоит ли брать автокредит в 2019 году, скажем: все зависит от банка . Обратите внимание, что если раньше такие предложения были почти у каждой кредитной организации, сейчас многие отказались от предоставления этих кредитов.

На официальном сайте Сбербанка Вы не увидите программ, предназначенных для покупки авто.

Для автокредита банки обычно требуют:

Сначала нужно подать заявку на выдачу кредита и представить все необходимые документы .

Рассматривают их быстро – за 1-5 рабочих дней, далее предоставляется срок, в течение которого можно воспользоваться одобренной заявкой. Если срок пропущен, обращаться придется заново с полным пакетом документов.

Сама покупка происходит поэтапно. Когда речь о новой машине, это обычно 5 шагов:

Выбор салона и машины.
Заключение договоров купли-продажи на условиях кредитования и страхование.
Оформление кредита и передача авто в залог.
Оплата на счет салона.
Приемка машины по акту.

При приобретении автомобиля на «вторичном» рынке количество этапов и участников увеличивается . Банк не одобрит сделку и не предоставит деньги, если участвуют 2 физических лица, поэтому эту операцию проводят через салон или иную организацию. Посредник, естественно, потребует своего процента.

Каждый салон предлагает оформить покупку машины в кредит на месте: там обязательно присутствует представитель какого-либо банка.

Относиться к таким предложениям следует с большой осторожностью: обычно процентные ставки по таким кредитам в разы больше, чем ставки по автокредитам известных банков. Единственным плюсом является скорость оформления покупки – все действия производятся в один день.

Если Вы решили согласиться, внимательно изучите предлагаемые к подписи документы, особое внимание обращайте на график платежей, сумму переплаты, условия страхования, штрафные санкции при пропуске платежа.

Относительно страховки заметим, что закон позволяет автовладельцу выбирать страховую компанию добровольно . Вместе с тем, и банки, и салоны, обычно настаивают на указанной ими страховой.

Плюсом покупки в автосалоне могут стать дополнительные маркетинговые программы . За их счет можно получить скидку даже при покупке в кредит.

Многие распродают коллекции ближе к концу года, многие предоставляют дополнительные услуги (условно бесплатные), кэш-бэки, партнерские программы и т.п.

Хорошо, если такие условия будут, но надо оценить их объективно. Если сумма скидки – 50 т.р., а сумма переплаты при кредитовании в салоне – 250 т.р., может быть, стоит все-таки обратиться в банк?

Иногда салоны предлагают покупку на условиях рассрочки или беспроцентных займов. К ним также надо отнестись с подозрением. Нередко продавцы прибегают к таким уловкам, чтобы «замаскировать» существенное увеличение стоимости самого автомобиля или сбыть неходовой товар.

Рассрочка без уплаты процентов – это действительно выгодное предложение . Но сначала убедитесь в его прозрачности и учтите, что:

до окончательных расчетов машина остается в собственности салона, если рассрочка оформлена как беспроцентный заем;
при малейшем нарушении собственник может забрать машину назад;
обычно присутствует значительный первоначальный взнос – в размере 40-50%.

Сравнительным новшеством выступает система покупки buy-back, которая предусматривает отсрочку погашения долга и возможность выкупа салоном машины обратно.

В этой схеме обычно присутствует немного запутанная система расчетов . Часть суммы выплачивается равными платежами ежемесячно, а другая часть – со значительной отсрочкой либо на иных условиях.

Фактически авто как бы берется во временное пользование, за которое уплачивается ежемесячная плата, а спустя установленный срок пользователь может продать машину обратно, а вырученной от продажи суммой закрыть задолженность по остатку займа.

Вариант не всегда прозрачен, но может быть интересен тем, кто любит менять машины или ТС требуется на некий отрезок времени .

Следует понимать, что машина всегда рискует быть поврежденной в ДТП, угнанной, поцарапанной и т.д. А такой товар не всегда можно «сдать обратно».

Машину можно не возвращать: если владельцу она нравится, он может оставить ее, погашая долг на установленных условиях.

В итоге

В покупке автомобиля в кредит кроется много рисков и нюансов. Поэтому, если есть возможность купить машину без автокредитования, лучше ею воспользоваться.

Главное правило кредита: не берите его, если есть риск остаться без доходов и попасть в долговую яму!

При оформлении кредита лучше выбирать надежный банк, тщательно изучать его условия и сравнивать их с другими предложениями. Также следует поступать при выборе страховой компании.

В большинстве случаев автокредит предпочтительнее потребительского. Все подписываемые документы нужно внимательно читать, в этом вопросе иногда стоит заручиться поддержкой профессионалов.

К беспроцентным займам и рассрочкам, как и к быстрому оформлению кредита в салоне, надо подходить с большой осторожностью и не совершать необдуманных покупок.